根據(jù)民法通則相關規(guī)定，不當?shù)美侵笡]有合法根據(jù)，取得不當利益，造成他人損失的行為。行為人應當將取得的不當利益返還受損失的人。取得利益的人稱受益人，遭受損害的人稱受害人。不當?shù)美囊粋€重要條件是，不當?shù)美娜〉茫皇怯捎谑芤嫒酸槍κ芎θ硕鵀榈倪`法行為，而是由于受害人或第三人的疏忽、誤解或過錯所造成的。行為人并未通過積極的行為去實現(xiàn)利益，其獲得利益是其意志以外的原因意外得到。本案中李某能成功套取商業(yè)銀行資金同時具備了兩個條件，第一是第三人即支付服務公司技術上存在的漏洞即第三人的疏忽，第二是李某積極的套取行為，即李某明知支付服務公司禁止用信用卡還信用卡，但仍積極為之并還款成功，進而將商業(yè)銀行資金成功轉移至其銀行卡，其行為不符合不當?shù)美囊庵疽酝庠虻美@一條件。李某有意為之的套取行為遠比不當?shù)美纳鐣：π源蟆?/p>

2.李某行為不符合信用詐騙罪的構成要件

根據(jù)刑法中關于信用卡詐騙罪的規(guī)定，李某的行為可能屬于該條規(guī)定的“惡意透支”情形。但最高人民檢察院、公安部《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》以及最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》均明確規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，才應認定為是刑法規(guī)定的“惡意透支”。本案中的客觀證據(jù)顯示，作為發(fā)卡行的商業(yè)銀行并沒有在李某超過規(guī)定限額或期限透支后兩次催收，進而也不存在李某經(jīng)發(fā)卡行催收后“超過3個月仍不歸還”的情形。故李某對涉案信用卡的透支并非刑法規(guī)定的“惡意透支”行為。

3.李某的行為符合盜竊罪的構成要件

（1）李某使用了秘密竊取的行為方式

我國刑法通說認為，盜竊需要秘密竊取，秘密竊取包括兩種情形，一是被害人客觀上沒有發(fā)覺，同時行為人也自認為被害人未發(fā)覺；二是被害人客觀上已經(jīng)發(fā)覺，而行為人自認為被害人未發(fā)覺。本案中李某套取商業(yè)銀行資金的行為之所以得逞，主要利用了支付服務公司支付系統(tǒng)技術上存在的漏洞，繞開了商業(yè)銀行對最高透支額度的控制。整個過程，李某并沒有得到商業(yè)銀行和支付服務公司的允許和授權。因為技術上的漏洞具有一定的隱蔽性，商業(yè)銀行和支付服務公司是在案發(fā)后通過電子對賬單、郵件等記錄才知道李某的套取資金行為，案發(fā)時商業(yè)銀行和支付服務公司均不知情。從李某在發(fā)現(xiàn)可以用信用卡還信用卡和可超出信用卡的限額還信用卡后，積極注冊600余個虛擬信用卡賬號，進而以逐步蠶食的方式秘密轉移商業(yè)銀行資金6038萬元等一系列行為可反映出李某主觀上自認為商業(yè)銀行和支付服務公司均未發(fā)覺其行為。綜上，李某的行為符合秘密竊取的條件。

（2）李某的行為使商業(yè)銀行對其巨額資金的支配權轉移至李某手上

盜竊罪的另一構成要件是財物現(xiàn)實支配權的轉移，即排除他人（主要是被害人或管理人員）對財物的支配，建立由被告人為主（可轉由其他人）的新的支配關系的過程。本案中，雖然支付服務公司系統(tǒng)存在漏洞，但在李某實施犯罪之前，銀行資金仍處于商業(yè)銀行管控中，商業(yè)銀行并未脫離對其自有資金的支配地位。在李某利用支付系統(tǒng)的漏洞，積極實施建立600多個虛擬信用卡賬號，不斷向上述賬號“還款”并最終轉入李某的其他銀行卡的行為后，商業(yè)銀行對其被轉移的資金才脫離了支配，轉由李某支配。這好比商業(yè)銀行將巨額資金存放于某虛擬倉庫，商業(yè)銀行將保管權限交支付服務公司，而商業(yè)銀行由于支付服務公司疏忽大意未上鎖，李某發(fā)現(xiàn)后主動進入該倉庫將巨額資金取出，最終存入自己的倉庫并上鎖。李某侵害了商業(yè)銀行的資金所有權。

（3）李某主觀上具有非法占有的目的

在認定財產性犯罪行為人主觀上是否具有非法占有目的時，主要可以從行為人以下幾個客觀方面的行為加以認定：一是看是否肆意揮霍財物；二是看是否攜款潛逃；三是看是否用于違法犯罪行為；四是看是否抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金；五是看是否拒不交代資金去向、逃避返還資金等情形。本案中，李某通過逐步蠶食的方式套取商業(yè)銀行巨額資金后，將大部分款項用于償還債務、購買高檔轎車和別墅等肆意揮霍，同時還以自有的方式高利放貸或銀行存款，且至今有670余萬元未歸還，李某非法占有商業(yè)銀行資金的主觀目的較明顯。

案號：（2014）贛中刑二初字第2號；（2014）贛刑二終字第41號；（2016）贛刑申35號

來源：人民司法·案例 2016.35（總第766期）；人民法院報 2016年7月28日；裁判文書網(wǎng) 2016年12月31日